У Нідерландах накладено штраф на ABN AMRO Bank N.V. за недостатню перевірку клієнтів з групи високого ризику

Боротьба з відмиванням грошей є пріоритетом для уряду, оскільки це має велике значення для ефективної боротьби з усіма видами тяжкої злочинності. Приховування походження доходів від злочинів дає змогу злочинцям залишатися поза полем зору та досяжністю слідчих органів і безперешкодно користуватися накопиченим майном. Мета Закону про боротьбу з відмиванням грошей (Wwft) полягає в тому, щоб наша фінансова система не використовувалася для відмивання грошей та фінансування тероризму. На підставі цього закону банки виконують функцію «воротарів» і зобов’язані проводити перевірки щодо протидії відмиванню грошей. Це означає, що банки повинні знати, хто є їхнім клієнтом, звідки походять кошти клієнта та як клієнт збирається використовувати фінансовий продукт, наприклад, банківський рахунок. Після прийняття клієнтів банк повинен постійно здійснювати їх моніторинг та повідомляти про незвичайні транзакції державним органам (Financial Intelligence Unit, FIU-NL), щоб слідчі органи могли провести додаткове розслідування підозрілих транзакцій. Банки повинні проводити це розслідування з урахуванням рівня ризику, тобто щодо клієнтів з високим рівнем ризику необхідно проводити більш ретельне розслідування, ніж щодо клієнтів з низьким рівнем ризику.

DNB провів розслідування щодо того, як ABN AMRO перевіряє клієнтів із підвищеними ризиками щодо доброчесності. У п’яти справах, розглянутих у рішенні про накладення штрафу, йшлося про конкретні ознаки ризику, такі як великі зняття готівки фізичними особами, транзакції з країнами високого або підвищеного ризику, значні та часті виплати комісійних, можлива причетність до товарів «подвійного призначення» та ознаки, що могли вказувати на обхід санкцій проти росії клієнтами ABN AMRO, зокрема через використання посередників. ABN AMRO не проаналізував ці ознаки достатньо глибоко і не вжив достатньо рішучих заходів для належного контролю ризиків. Саме у випадку таких ознак на основі підходу, орієнтованого на ризики, слід очікувати поглибленого та критичного аналізу. ABN AMRO значною мірою покладався на заяви клієнтів, не перевіряючи їх належним чином на основі об’єктивних та перевірених даних. Навіть у випадках, коли бракувало важливої інформації або клієнти не виконували (повністю) запити на надання інформації, розслідування, незважаючи на підвищені ризики, регулярно закривалися без проведення відповідного подальшого розслідування або вжиття адекватних заходів. Крім того, ABN AMRO не завжди враховувала відповідні індикатори ризику та не брала їх до уваги у взаємозв’язку під час своєї оцінки.

Ці висновки вказують на структурну недостатність глибини перевірки клієнтів. DNB вважає це серйозним порушенням.

Підхід DNB до забезпечення дотримання законодавства спрямований на виконання Закону про боротьбу з відмиванням грошей (Wwft), згідно з яким від банків очікується застосування підходу, заснованого на оцінці ризиків, у запобіганні та боротьбі з відмиванням грошей. Саме в умовах підвищених ризиків DNB очікує, що банки докладатимуть більше зусиль для протидії зловживанню їхніми послугами. З огляду на характер, серйозність та масштаб недоліків, DNB вважає накладення адміністративного штрафу необхідним та обґрунтованим.

Штраф за порушення, допущене ABN AMRO, з урахуванням Загальної політики DNB щодо визначення розміру штрафів, встановлено у розмірі 8,5 млн євро. При визначенні розміру штрафу DNB врахував, що ABN AMRO є великим підприємством із значною фінансовою спроможністю. На думку DNB, порушення є серйозним. Водночас DNB врахував заходи, які ABN AMRO вжив для усунення недоліків. Крім того, DNB позитивно оцінив конструктивну та доброзичливу позицію, з якою ABN AMRO зосередився на виправленні ситуації.

DNB та ABN AMRO врегулювали цю справу про накладення штрафу у спрощеному порядку відповідно до «Процедури спрощеного врегулювання справ про накладення штрафів AFM та DNB». Це означає, що ABN AMRO визнає факти, які лежать в основі встановленого порушення, та погоджується зі штрафом. Отже, ABN AMRO не оскаржуватиме штраф. Натомість DNB зменшило штраф, який спочатку становив 10 млн євро, на 15 % — до 8,5 млн євро — і обмежилося винесенням скороченого рішення про накладення штрафу.

Джерело: De Nederlandsche Bank